El seguro de caución reemplaza a la garantía propietaria. Para el inquilino es más fácil de conseguir. Para el propietario puede ser más seguro que un garante que no responde. Acá explicamos cómo funciona para cada parte.
El seguro de caución es una póliza emitida por una compañía aseguradora que garantiza el pago del alquiler en caso de que el inquilino no lo haga. El propietario es el beneficiario de la póliza: si el inquilino deja de pagar, el propietario le reclama a la aseguradora, no al inquilino.
Funciona como alternativa a la garantía propietaria tradicional. En lugar de necesitar un garante con un inmueble libre de hipotecas, el inquilino contrata la póliza y presenta el certificado al propietario.
Es una garantía válida y bastante usada en el mercado, pero desde el DNU 70/2023 la ley no obliga al propietario a aceptarla: el art. 1196 del Código Civil y Comercial dejó la garantía como un punto de libre negociación entre las partes. Que el propietario acepte el seguro de caución en lugar de exigir garantía propietaria depende de lo que se pacte en el contrato.
El seguro de caución es especialmente útil si no tenés garantía propietaria o si tu garante no tiene inmuebles a su nombre en la misma provincia donde alquilás.
Paso 1: elegí la compañía
Las aseguradoras más conocidas que ofrecen caución para alquiler son ACG (Aseguradora de Créditos y Garantías), Crédito y Caución, Río Uruguay Seguros, Federación Patronal, San Cristóbal y Sancor Seguros. Los precios varían, comparar conviene.
Paso 2: presentá la documentación
DNI, recibos de sueldo o comprobante de ingresos de los últimos 3 meses, y el borrador del contrato. Las aseguradoras hacen una evaluación crediticia básica. Si trabajás en negro o sos monotributista con facturación irregular, puede ser más difícil.
Paso 3: pagá la póliza
El costo habitual es entre el 3% y el 6% del monto total del contrato (alquiler mensual × meses). Podés pagarlo en cuotas. Ese costo es tuyo como inquilino y no podés trasladárselo al propietario.
Paso 4: entregá el certificado
La aseguradora emite un certificado de cobertura que presentás al propietario antes o al firmar el contrato. El propietario no tiene obligación legal de aceptarlo — desde el DNU 70/2023 la garantía es de libre negociación (art. 1196 CCyCN) — pero en la práctica muchos lo aceptan porque amplía el universo de inquilinos disponibles.
La pregunta clave es: ¿el seguro de caución es más o menos seguro que un garante tradicional?
Lo que cubre
Limitaciones a tener en cuenta
En la práctica, el seguro de caución es más confiable que un garante informal (alguien que firma pero no tiene realmente con qué responder). Es menos líquido que el depósito en efectivo, pero más seguro que una garantía propietaria sobre un inmueble hipotecado. Si el inquilino tiene buen perfil y la aseguradora es solvente, es una garantía genuina.
| Tipo de garantía | Quién paga | Ventaja para propietario | Limitación |
|---|---|---|---|
| Garantía propietaria | Nada (garante es voluntario) | Activo real del garante es ejecutable | Es título ejecutivo (vía más rápida que un juicio ordinario), pero si hay que ejecutar bienes del garante el proceso puede extenderse más de un año según la jurisdicción |
| Seguro de caución | Inquilino (prima anual) | La aseguradora paga directamente, sin juicio | Proceso de siniestro tarda 30-90 días |
| Depósito en efectivo | Inquilino (1-2 meses) | Liquidez inmediata | Monto limitado, se deprecia con inflación |
| Aval bancario | Inquilino (honorario bancario) | El banco responde directamente | Muy difícil de obtener para inquilinos particulares |
¿Tenés una situación específica sobre garantías?
El foro de Rents tiene preguntas reales de propietarios e inquilinos argentinos.
Control de vigencia y evaluación del inquilino.